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不動産を購入する際に必要な年収とは?予算から考える計算方法を解説!

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不動産を購入する際に必要な年収とは?予算から考える計算方法を解説!

カテゴリ:知るか知らないかで大違い

不動産を購入する際に必要な年収とは?予算から考える計算方法を解説!

一戸建て住宅やマンション、土地などの不動産を購入する際、住宅ローンの借入金額がどれくらい組めるのか気になる方が多くいます。
ローンを組む際は、勤務している会社の職種や規模、年収など含め審査されます。
そこで今回は、不動産を購入する際の年収がどれくらい必要なのか、どれくらいの住宅ローンを組めるのかご紹介します。
不動産を購入する際に必要なお金の目安が知りたい方や、マイホームを検討している方はぜひチェックしてください。

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必要な予算はどれくらい?

マイホームを購入する際、土地と建物を合わせて1,900万円から4,000万円する物件が多くあります。
予算として住宅ローンの借入金額と頭金などが必要です。
年収や家族構成、他の支払い状況などによって組める金額が異なる住宅ローンは、毎月の返済ができる金額を基準に考えると思います。
返済額の目安として35年ローンを組んだ場合、年収の2割から2.5割程度で試算すると良いでしょう。
借入可能額+利息が返済額になります。
また、一般的な年収から考える場合は、5倍から7倍の不動産を購入するケースが多いです。

予算の計算の仕方は?

予算は、3つ挙げられます。

●借入金額
●頭金
●予備費


不動産購入の際に頭金を用意することで借入金額が多くできるケースや返済額を抑える、金利交渉ができるメリットがあります。
頭金の目安としては、購入する不動産の価格に対して1割から2割用意すると良いでしょう。
また、予備費といって不動産を取得する際の司法書士費用や設備変更や追加などで借入額をオーバーした分など費用の確保が必要となります。
注意点として借入可能額が多くなったからといってそれで決定してはいけません。
なぜなら毎月の返済金額が家計を圧迫し、物件を手放さなければならなくなる場合があるからです。
返済割合を求める計算は、借りる金額+金利の合計より家計の収入を割った金額で算出できます。
この割合をもとに返済ができるのか慎重に計画しましょう。
一般的に35年ローンの場合は年収の2割から2.5割の返済割合となっています。

住宅ローンの返済比率とは?

返済比率とは、年収から年間返済額がどれくらいの割合を占めているかを表しています。
ローン審査の際、チェックする項目の1つでもあります。
基準を超える借入は、返済が滞る可能性があり、融資が受けられない場合や借入金額が減らされる場合があります。
返済比率の目安として、フラット35の場合は、年収400万円未満で3割以下、400万円以上で3.5割に留めると良いでしょう。
また、自治会や金融機関などの民間ローンの場合は、年収300万円未満で2割以下、300万円から450万円で3割、450万円から600万円未満で3.5割、600万円以上で4割が基準となります。

住宅ローンの返済比率とは?

まとめ

不動産を購入する際、多くの方が住宅ローンを利用しています。
借入金額には、基準が設けられておりその一つが返済比率です。
年収から年間返済額がどれくらいの割合を占めているかを表す比率を表していた返済比率は、高ければ融資が受けられない場合や借入金額が減額される場合があります。
そのため頭金などを含め予算の計画を入念にすることが重要です。
返済割合の計算は、借入金額+金利の合計から年間収入で算出できます。
返済金額も含め計画的な家づくりをしましょう。

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